Nuevo banco, ¿quién es? El neobanco Cogni, centrado en el estilo de vida, gira hacia web3

por admin

La startup de banca digital Cogni se está uniendo a las filas de empresas que se suben al tren de las criptomonedas. La plataforma móvil, fundada en 2018 a partir del programa acelerador de Barclays (que es operado por Techstars), se lanzó con la intención de ofrecer productos bancarios personalizados adaptados a los estilos de vida de quienes tienen entre 18 y 35 años, CEO y fundador. Archie Ravishankar dijo a TechCrunch.

Ahora, Cogni ha recaudado una ronda de financiación de 23 millones de dólares liderada por Hanwha Asset Management y CaplinFO con un nuevo mandato: reunir los servicios web2 y web3 en una sola plataforma, dijo Ravishankar. Solana Ventures, FTX Ventures, Ship Capital, Thirty Five Ventures, ROK Capital, Bluewatch Ventures y Alsara Investment Group también participaron en la recaudación de fondos.

La compañía recaudó por última vez una ronda de semillas de 1,7 millones de dólares en noviembre de 2018 antes de su lanzamiento oficial, y posteriormente recaudó una ronda de extensión de semillas de 5 millones de dólares el año pasado, según Ravishankar.

“Cuando empezamos, las criptomonedas no formaban parte de nuestra agenda, porque realmente queríamos construir una plataforma financiera que se adaptara al estilo de vida de las personas. Cuando las criptomonedas y blockchain se convirtieron en el estilo de vida de las personas en 2021, decidimos que era mucho más atractivo construir en web3 que en web2”, dijo Ravishankar.

Archie Ravishankar, fundador y director ejecutivo de Cogni. Créditos de imagen: Cogni

Actualmente, la empresa ofrece servicios bancarios básicos, como cuentas de depósito, de forma gratuita a sus clientes a través de un estatuto bancario prestado, como muchos otros neobancos, incluido Chime. También ofrece dos productos orientados al estilo de vida: tarjetas de regalo digitales con descuento para marcas populares como Adidas y Sephora que obtiene a través de un agregador y una función que calcula las emisiones de carbono de una persona en función de sus transacciones. Ravishankar dijo que la compañía atiende a “decenas de miles” de clientes en Estados Unidos, aunque se negó a compartir una cifra específica.

El primer producto relacionado con las criptomonedas que planea lanzar es una billetera multicadena, que Ravishankar estima que se lanzará en aproximadamente dos o tres meses. La plataforma Cogni también ofrecerá a sus usuarios acceso a un intercambio para intercambiar sus criptomonedas a través de una asociación; Ravishankar dijo que ha reducido los contendientes para esta oferta a dos intercambios importantes, pero no compartió cuáles está considerando.

Señaló que la compañía aún no ha decidido si la billetera no tendrá custodia, lo que significa que los usuarios tendrán y podrán acceder a sus propias criptomonedas para realizar transacciones directamente. Como referencia, los principales intercambios de cifrado, como Coinbase, ofrecen ambos tipos de billeteras, aunque el producto predeterminado de Coinbase es una billetera de custodia en la que los usuarios pueden intercambiar criptomonedas en función de sus movimientos de precios, pero no pueden acceder directamente a la moneda que poseen.

Después de lanzar la billetera, Cogni planea ofrecer cuentas de ahorro DeFi en la cadena de bloques Solana con el objetivo de ofrecer rendimientos más altos que las cuentas de ahorro tradicionales, una característica típica de los productos DeFi en su estado actual. Si bien la compañía no ha elegido oficialmente un socio para este producto, está considerando trabajar con su inversor estratégico Ship Capital centrado en DeFi, según Ravishankar.

En opinión de Ravishankar, el giro de Cogni hacia web3 todavía encaja dentro del objetivo original de la compañía de construir un banco que apunte a captar el gasto discrecional de los consumidores jóvenes. Cogni utilizará sus servicios bancarios básicos como plataforma de incorporación para los clientes y luego creará más «servicios sociales y de estilo de vida» relacionados con las criptomonedas y la web3 a largo plazo, señaló.

Tanto el mercado de los neobancos como el campo de los servicios bancarios centrados en web3 son altamente competitivos. El giro de Cogni hacia web3 es probablemente una apuesta por destacar entre las filas de competidores de bancos digitales, cada uno de los cuales ofrece su propia interfaz y un conjunto de productos de nicho adaptados a datos demográficos específicos, al tiempo que, en última instancia, realiza las mismas funciones principales que los bancos tradicionales.

Interfaz de usuario del neobanco Cogni centrado en criptomonedas

Interfaz móvil del neobanco Cogni centrado en el estilo de vida. Créditos de imagen: Cogni

En el lado de las criptomonedas, existen muchos proveedores independientes de cuentas de ahorro DeFi, intercambios de criptomonedas independientes y billeteras con y sin custodia en el mercado actual. Ravishankar cree que Cogni podrá destacar ofreciendo todo lo anterior en una plataforma que también ofrece servicios bancarios tradicionales. También señaló la interfaz fácil de usar de Cogni y su enfoque en el servicio al cliente como ventajas potenciales en este campo tan saturado.

La mayoría de los estadounidenses «están buscando una solución plug-and-play del sistema existente a web3», dijo Ravishankar. «No quieren descargar múltiples aplicaciones ni conocer la jerga», continuó, explicando que una solución simple y fácil de usar probablemente sea más deseable para los usuarios.

Cogni tiene 24 empleados en Nueva York y San Francisco, y otros ocho en toda Europa, según Ravishankar. La compañía tenía ~18 empleados cuando incrementó su ronda inicial en 2018 y luego redujo su tamaño durante la pandemia antes de volver a crecer a su tamaño actual, dijo Ravishankar. Se centra en realizar nuevas contrataciones con experiencia en web3, tanto en los equipos de producto como de ingeniería, y también está reforzando su equipo de cumplimiento para prepararse para los lanzamientos de nuevos productos, agregó.

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